Educación Financiera
Antes de solicitar un crédito, infórmate. Un crédito mal planificado puede comprometer tu economía durante años. Aquí te compartimos conceptos básicos para que tomes decisiones responsables.
¿Qué es la TCEA?
La Tasa de Costo Efectivo Anual es el indicador que te permite comparar préstamos. Incluye intereses, seguros, comisiones y gastos. Siempre compara TCEA, no solo "intereses".
¿Qué es la TEA?
La Tasa Efectiva Anual representa el costo del dinero prestado expresado como porcentaje anual. Es más baja que la TCEA porque no incluye comisiones ni seguros.
Cómo evaluar tu capacidad de pago
Como regla general, la cuota de tus créditos no debería superar el 30% de tus ingresos mensuales netos. Si ya tienes otras deudas (tarjetas, préstamos), súmalas al calcular.
Fórmula básica
Capacidad disponible = Ingreso neto − Gastos fijos − Deudas actuales − 20% de ahorro
Cuándo NO pedir un préstamo
- Para pagar otro préstamo del que no puedes salir (bola de nieve).
- Para gastos no esenciales (viajes de lujo, consumos impulsivos).
- Si no tienes ingresos estables.
- Si ya destinas más del 40% de tus ingresos a deudas.
Cuándo SÍ puede tener sentido
- Inversión en tu negocio con retorno demostrable.
- Consolidación de deudas más caras (ej. tarjetas de crédito al 90% TCEA).
- Gastos médicos imprevistos.
- Educación con mejora salarial esperada.
Centrales de riesgo
En Perú existen centrales que registran tu comportamiento crediticio: Equifax (Infocorp) y Sentinel. Puedes consultar tu reporte gratuitamente una vez al año. Un buen historial te abre acceso a mejores condiciones.
Derechos del consumidor financiero
- Recibir información clara, veraz y oportuna antes de firmar.
- Pagar anticipadamente sin penalidad (Art. 86 Ley 29571).
- Presentar reclamos y recibir respuesta en 30 días.
- Acceder al Libro de Reclamaciones del proveedor.